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Apple Card im Vergleich: So gut, wie sie scheint?

27.03.2019 | 14:41 Uhr |

In den USA sind Kreditkarten weit populärer als hierzulande. Wie sich die Apple Card im Vergleich mit anderen Cashback-Karten schlägt, hat Macworld genauer untersucht.

Apple verwandelt sich vielleicht noch nicht so schnell in eine Bank, aber es will Services für Ihr Geld anbieten. Während wir jedoch während der Ankündigung der Apple Card am Montag viel über finanzielle Gesundheit, Zinsen und Gebühren auf der Bühne hörten, fehlten die harten Zahlen hinter Apples neuer, auf Apple Pay aufgesetzter Cashback-Kreditkarte. Apple betonte Nullgebühren und Rückzahlungsprozentsätze, die besser seien als bei anderen Karten, aber ein Großteil der Präsentation konzentrierte sich auf Einfachheit, Sicherheit und Benutzerfreundlichkeit.

Apple positioniert die Apple Card als Gegenstück zu konkurrierenden Kreditkarten, die auf das Sammeln von Punkten basierte Belohnungen anbieten und diese in Flugmeilen oder Geschenkkarten umrechnen, aber es ist nicht so, dass die Apple Card völlig einzigartig ist, wenn es darum geht, Bargeld zurück zu zahlen. Mehrere konkurrierende Kreditkarten bieten ähnliche Rückzahlungsvorteile. Worin unterscheidet sich die Apple Card also? Wir haben uns in die Details der Rückzahlungsprozentsätze, Zinssätze und Gebühren vertieft und herumgerechnet, um zu sehen, wie sich die Apple Card im Vergleich zu den beliebtesten Cashback-Karten in den USA entwickeln wird.

Zu den beliebtesten Cashback-Kreditkarten gehören die Citi Double Cash, die Chase Freedom Unlimited und die Capital One QuickSilver mit den gleichen Auszahlungen wie die Apple Card. Das Double Cash macht insgesamt 2 Prozent Cashback bei Käufen aus, während Freedom Unlimited und QuickSilver 1,5 Prozent zurückgeben. (Discover bietet auch Cashback anstelle von Punkten, aber nur 1 Prozent bei den meisten Einkäufen und 5 Prozent bei einer Reihe von wechselnden Kategorien.) Alle Karten hier verlangen auch keine Jahresgebühr, genau wie die Apple Card.

Wie die Grafik (©Macworld) oben zeigt, ist keiner der Wettbewerber völlig gebührenfrei, noch sind sie alle so unkompliziert wie die Apple Card. Apple setzt sich also in dieser Hinsicht definitiv durch, mit klaren Bedingungen und nur minimalen Aufschlägen. Zumindest bis jetzt. Es gibt vieles, was wir nicht über die Apple Card wissen. Bis wir die volle Übereinstimmung mit einer Aufschlüsselung der Zinssätze und Gebühren sehen, werden wir nicht genau wissen, wie Apple mit Dingen wie Barkrediten und Saldenüberweisungen umgeht, aber die Fakten, die wir heute kennen, werden sich bis zum Sommer wahrscheinlich nicht ändern.

Wenn Sie sich die Zahlen genauer ansehen, um den Nutzen der Apple Card für Sie zu prüfen, werden Sie feststellen, dass die Kluft zwischen ihr und der Konkurrenz nicht so groß ist, wie Sie vielleicht dachten. Da es sich bei der Apple Card um eine auf Belohnungen basierte Kreditkarte handelt, sind mehrere wichtige Überlegungen anzustellen, die das Versprechen von Nullgebühren und niedrigeren Zinssätzen ein wenig relativieren.

Käufe, die mit der physischen Apple Card getätigt werden, führen zu einer Rückzahlung in Höhe von 1 Prozent.
Vergrößern Käufe, die mit der physischen Apple Card getätigt werden, führen zu einer Rückzahlung in Höhe von 1 Prozent.
© Apple

Zunächst: Für die Apple Card benötigt man ein iPhone. Da die Karte auf Apple Pay basiert, erfolgt die Anmeldung und Speicherung in der Wallet App, die auf keinem anderen Gerät, einschließlich des iPad, verfügbar ist. Es gibt keine jährlichen Gebühren, Sie  können aber einen monatlichen Zuschlag in Form von Telefonzahlungen mit einrechnen.

Und dann sind da die Vertragsbedingungen, die dem Industriestandard entsprechen. Als Cashback-Karte ist der variable Zinssatz der Apple Card höher als bei Verwendung einer Standard-Kreditkarte. Wenn Sie Ihren Saldo nicht jeden Monat vollständig ausgleichen können, werden Sie kaum einen Gewinn aus den Belohnungen ziehen – das Geld, das Sie für Zinsen aufwenden, vernichtet den Vorteil der Rückzahlungen. Wir fanden mehrere Kreditgenossenschaften, die Karten mit Zinssätzen unter 10 Prozent anbieten, wenn Sie sich also bemühen, Ihre Rechnungen rechtzeitig zu begleichen, sollten Sie erst die Angebote der Konkurrenz prüfen, bevor Sie sich für eine Apple Karte anmelden.

Wenn Sie dazu neigen, Restschulden auf der Karte zu belassen, spielt der niedrigste Zinssatz der Apple Card vielleicht sowieso keine große Rolle. Wie alle Karten werden die besten Tarife für Menschen mit guter Bonität reserviert, die jeden Monat ihr Guthaben auszgleichen. Und während die Apple-Kurse bei niedrigeren Sätzen beginnen können als bei konkurrierenden Karten, liegen sie am oberen Ende mit etwa 25 Prozent auf ähnlichem Niveau wie die Konkurrenz.

Darüber hinaus bieten viele andere Karten Boni bei der Anmeldung und zusätzliche Vergünstigungen, über die Apple am Montag nichts gesagt hat. Die Chase Freedom Unlimited und Capital One QuickSilver haben beide 150 US-Dollar Anmeldebonus, und die Visa Signature-Versionen dieser Karten sind mit Funktionen wie erweitertem Garantie-Schutz, Kaufschutz und Reiserücktrittsversicherung ausgestattet. Diese Vorteile können einen finanziellen Wert haben, wenn Sie sie nutzen, und Apple hat bei der Präsentation nichts weiter als grundlegende Begriffe und Funktionen seiner Karte preisgegeben.

Wenn weitere Details zu den Zinssätzen (z.B. für Barkredite) veröffentlicht werden, werden wir ein besseres Bild davon haben, wie gut die Apple Card im Vergleich zu ihren Konkurrenten ist.
Vergrößern Wenn weitere Details zu den Zinssätzen (z.B. für Barkredite) veröffentlicht werden, werden wir ein besseres Bild davon haben, wie gut die Apple Card im Vergleich zu ihren Konkurrenten ist.

Gutes Geschäft oder gar ein noch besseres

Basierend auf den uns bekannten Fakten ist die Apple Card verlockend. Die einfachen Budgetierungstools liefern in einem überfüllten Markt gute Argumente, und in schwierigen finanziellen Situationen ist es schön zu wissen, dass wir nicht mit Gebühren zusätzlich zu den Grundgebühren belastet werden. Die transparente Zins- und Gebührenstruktur der Apple Card gehört zu den am wenigsten schmerzhaften Optionen: Die Nichtzahlung einer zusätzlichen Gebühr für einen Barkredit oder die Überschreitung des Kreditlimits könnte einen spürbaren Unterschied in der finanziellen Situation einer Person darstellen.

Aber obwohl die Apple Card ein sehr gutes Geschäft ist, würden wir nicht sagen, dass es das Beste ist. Sie können mit anderen Karten mehr Geld zurückbekommen, besonders wenn Sie viel für bestimmte Kategorien wie Restaurants oder Reisen ausgeben. Und wenn Sie Ihre Hausaufgaben machen, können Sie andere Rückzahlungskarten finden, die noch bessere Preise und Belohnungen bieten als jede der hier genannten Karten.

Die Citi Costco Anywhere Karte bietet in ausgewählten Kategorien einen höheren Cashback als die Apple Card.
Vergrößern Die Citi Costco Anywhere Karte bietet in ausgewählten Kategorien einen höheren Cashback als die Apple Card.

Wenn Sie zum Beispiel Mitglied der Kooperative Costco sind (was 60 oder 120 US-Dollar pro Jahr kostet), bietet die Citi Costco Anywhere Karte 4 Prozent Rückerstattung auf Benzin, 3 Prozent auf Essen und Reisen, 2 Prozent auf Costco-Einkäufe und 1 Prozent auf alles andere ohne Jahresgebühr. Und es gibt auch die Uber Visa-Karte, die auch eine hohe Rückzahlungsrate in ausgewählten Kategorien und einen 100-Dollar-Anmeldebonus bietet: 4 Prozent in Restaurants, 3 Prozent in Hotels und Flugtickets, 2 Prozent Online-Käufe und 1 Prozent alles andere. Auch die Apple eigene Kundenkarte bietet eine spezielle zinslose Finanzierung von bis zu 18 Monaten, je nachdem, was Sie ausgeben (obwohl wir nicht wissen, wie lange das noch verfügbar sein wird).

Mit diesen Karten müssen Sie jedoch natürlich genau darauf achten, was Sie kaufen und wo Sie es kaufen. Bei der Apple Card geht es um Einfachheit, und in dieser Hinsicht schlägt sie ihre Konkurrenz klar. Andere Apps und Websites bieten ähnliche Funktionen, aber keine zentralisiert und verpackt sie so ordentlich, wie es Apple verspricht. Warnmeldungen, Ausgaben-Tracker, Transaktionsübersicht und Pay-Down-Hilfe sind viel klarer, und der Chat-basierte Support könnte ein Segen für diejenigen sein, die zu beschäftigt sind, um Telefonate zu führen.

Fazit: Man kann rein nach den Zahlen eine bessere Karte finden als die AppleCard. Aber für viele iPhone-Nutzer ist ein zusätzlicher Punkt oder ein weiterer Prozentpunkt Rabatt hier und da wahrscheinlich egal. Das Erlebnis und der Komfort werden attraktiver sein, und die Titankarte wird als ultimatives Statussymbol gelten, auch wenn clevere Käufer größere Belohnungen erhalten. Das ist wahrscheinlich das, worauf Apple setzt.

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